Nel panorama delle polizze di responsabilità civile, una recente e importante presa di posizione della Corte di Cassazione rafforza in modo significativo la tutela degli assicurati, incidendo su clausole contrattuali estremamente diffuse e spesso poco comprese dai clienti.
Il principio affermato dalla Cassazione
Con una pronuncia ormai consolidata (Cass. civ. n. 21220/2022), la Suprema Corte ha stabilito che: 👉 È nulla la clausola che esclude il rimborso delle spese legali sostenute dall’assicurato per professionisti non scelti dalla compagnia assicurativa.
Il motivo è chiaro: una simile previsione contrattuale viola l’art. 1917, comma 3, c.c., norma inderogabile che impone all’assicuratore di farsi carico delle spese sostenute dall’assicurato per resistere alla domanda del terzo danneggiato.
E, trattandosi di norma inderogabile, ogni patto contrario è nullo ai sensi dell’art. 1932 c.c.
Spese legali: cosa deve pagare l’assicurazione?
La Cassazione ha ribadito un principio fondamentale:
✔️ Le cosiddette “spese di resistenza” (cioè le spese legali sostenute per difendersi in giudizio)
✔️ Sono automaticamente coperte dalla polizza di responsabilità civile
✔️ Fino al limite di un quarto del massimale assicurato
Questo vale anche nei contratti “multirischio”, che includono una specifica garanzia per la tutela legale.
Attenzione alle clausole limitative
Molte polizze prevedono limitazioni come:
- obbligo di utilizzare legali scelti dalla compagnia
- esclusione del rimborso per professionisti “di fiducia” dell’assicurato
- limiti più restrittivi rispetto alla legge
Queste clausole NON sono valide se riducono i diritti previsti dalla legge.
In particolare, come chiarito anche da Cass. civ. n. 3011/2021:
➡️ Le limitazioni previste per la tutela legale non possono incidere sulle spese di resistenza già garantite per legge nell’ambito della responsabilità civile.
Perché questa decisione è importante per te
Questa interpretazione riguarda una casistica molto frequente:
- sinistri stradali
- responsabilità professionale
- danni a terzi
- controversie civili coperte da polizze RC
👉 In molti casi, gli assicurati rinunciano al proprio legale di fiducia per timore di non vedersi rimborsate le spese.
Ora la Cassazione chiarisce: questa rinuncia non è necessaria.
Cosa puoi fare concretamente
Se hai una polizza di responsabilità civile:
✔️ Verifica le clausole sulle spese legali
✔️ Controlla se ti è stato negato un rimborso
✔️ Valuta se hai sostenuto costi che l’assicurazione avrebbe dovuto coprire
Hai dubbi sulla tua polizza? Potresti avere diritto a un rimborso
Molte clausole presenti nei contratti assicurativi sono illegittime o inefficaci, ma continuano ad essere applicate.
👉 Una verifica legale può permetterti di recuperare somme anche rilevanti.
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